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離卡

(原載於http://mypaper.pchome.com.tw/news/520totoro/)

今天,我做了件我一直很想做、好像非做不可卻又狠不下心做的事。別想歪,我把我自己有的信用卡,一共九張,全給剪了。

我承認,我不太會使用信用卡這種東西。一直聽人家說這是種「理財工具」,既可「先享受後付款」,又可以「積點換獎品」,靈活運用現金,更何況許多信用卡的 「會員福利」很好,有機場免費停車、可以升級成頭等艙、旅遊平安險……等。真的是不錯的現代化消費行為。不過,這些福利,可不是「天上掉下來的」。

不覺得信用卡、現金卡等金融商品已經泛濫到「無孔不入」的地步了嗎?電視廣告、E-mail、實體廣告信、甚至手機簡訊,都是銀行行銷的方式。俊男、美女 的堅強陣容加上贈品的促銷手法,真的很難不讓人心動。覺得更經典的,是把政治人物也包裝成一種信用卡來「推銷」,什麼卡就不說了,大家一定知道。這樣強大 火力的攻勢下,很難去拒絕辦個一張的誘惑。隨著信用卡發行量日益增加,銀行也可以在隨卡促銷商品廣告上再下一城。銀行真的是樂翻了。

別忘了,信用卡還有一個大「金庫」,不多,來源就是所謂的「循環利息」。剛有卡的、不太懂的,都會「誤認」每個月繳款時只要付帳單上的「最低繳款金額」就 可以了,不知道這後面的「循環利息」是非常高的,而且這是複利計算,利上加利,這可是合法的「放高貸」。依據財政部金融局的資料,國內運用信用卡循環信用 餘額至少有三千億元,以八百萬人次的持卡人數來計算,平均每個人有37500元的卡債,動用循環信用額度的持卡人佔全部持卡人的2.5%~3%,循環族的 卡債就爆增到十五萬多元。許多的年輕人不知道這個厲害,一刷享樂,後患無窮,還不起卡債了,又辦張卡以債養債,不然就為錢挺而走險,斷送大好前程,為偏差 的價值觀付出代價。

近來有兩家大銀行推出了「無限卡」之類的超級信用卡,信用卡又向前「進化」了一級。信用卡文化在台灣「融合」後,依照「階級」和「人數」,應該會成「橄欖 型」的分布,「無限卡」和「普卡」分據兩端,中間就是目前為數眾多的「白金卡」和「金卡」。依照目前銀行拼命鼓勵持卡人「升等」的狀況,普卡的數量一定會 銳減,加上銀行對普卡的福利本來就不多,相信以後普卡會演變為「類信用卡」的緩衝性質,介於信用卡和現金卡之間,給一些想要有持卡的便利,卻又不想成為 「卡奴」的特定消費放族群。白金卡或金卡呢?不…